नमस्कार दोस्तों, इस आर्टिकल में आप जानेंगे Mutual Fund तथा SIP क्या है, म्यूच्यूअल फंड में निवेश कैसे करें, शुरुआती लोगों के लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फंड?
Mutual Fund में निवेश समय के साथ Wealth बनाने का एक शानदार तरीका है। म्युचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जो स्टॉक, बॉन्ड और अन्य securities को खरीदने के लिए कई निवेशकों से धन एकत्र करता है। उनका प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों की ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश केवल उनके लिए ही नहीं है जिनके पास निवेश करने के लिए ढेर सारे पैसे हैं। म्यूचुअल फंड में कम से कम रुपये से निवेश शुरू करना संभव है। निवेशक SIP के माध्यम से प्रति माह 100 रुपए म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
भारत में, म्युचुअल फंड हाल के वर्षों में निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गया है। यदि आप भारत में म्युचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण steps दिए गए हैं जिनका उपयोग करके आप आसानी से म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने में जोखिम शामिल है, और निवेश करने से पहले शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।
Mutual Fund क्या है?
दोस्तों, Mutual Fund में निवेश करने से पहले जानते हैं कि Mutual Fund क्या है? Mutual Fund अनिवार्य रूप से स्टॉक और बॉन्ड का एक संग्रह है जिसे एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा manage किया जाता है।
जब आप Mutual Fund में निवेश करते हैं, तो आप फंड का एक हिस्सा खरीद रहे होते हैं। फंड मैनेजर जोखिम प्रबंधन या जोखिम की संभावना को कम करते हुए लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने के उद्देश्य से फंड में निवेशकों की ओर से निवेश निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार होता है।
म्युचुअल फंड या तो open-ended या closed-ended हो सकते हैं। Open-ended म्युचुअल फंड निवेशकों को किसी भी समय फंड के शेयर खरीदने और बेचने की अनुमति देते हैं, जबकि closed-ended फंड के शेयरों की एक निश्चित संख्या होती है जो स्टॉक एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह कारोबार करते हैं। भारत में अधिकांश म्युचुअल फंड ओपन-एंडेड हैं।
Mutual Fund के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं। म्युचुअल फंड के माध्यम से कई प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके, आप अपने जोखिम को कम कर सकते हैं और किसी भी व्यक्तिगत सुरक्षा के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड का एक अन्य लाभ यह है कि उनका प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, जिनके पास निवेश करने की विशेषज्ञता और बहुत बड़ी टीम होती है।
यह उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है जिनके पास अपने स्वयं के निवेशों का प्रबंधन करने के लिए समय या विशेषज्ञता नहीं है तथा जो शेयर मार्केट में बिना कोई जोखिम के रुपए निवेश करना चाहते हैं।
इसके अलावा म्यूच्यूअल फंड उन लोगों के लिए भी उपयोगी हो सकता है जो अपने रुपए FD जैसे फंड में रिटर्न की संभावना से जमा करते हैं। माना जाता है कि एक अच्छा म्यूच्यूअल फंड FD की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।
यह भी पढ़ें – बैंक मैनेजर कैसे बने
SIP क्या है?
दोस्तों, Mutual Fund में निवेश करने से पहले SIP के बारे में जानते हैं, जो म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने का सबसे लोकप्रिय और आसान तरीका है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक निवेश पद्धति है जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है।
यह उन निवेशकों के बीच निवेश का एक लोकप्रिय तरीका है जो नियमित और अनुशासित निवेश के माध्यम से लंबी अवधि में धन का निर्माण करना चाहते हैं।
SIP एक किस्त की तरह होती है। आपके द्वारा निवेश की गई राशि आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाती है और आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश कर दी जाती है। इससे निवेशकों के लिए बाजार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करना आसान हो जाता है।
म्यूचल फंड में निवेश कैसे करें? (2023)
अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करें
इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करें, अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। अपने आप से पूछें कि आप किस लिए निवेश कर रहे हैं? क्या आप अपने बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य, रिटायरमेंट या घर पर डाउन पेमेंट के लिए निवेश कर रहे हैं?
आपके निवेश लक्ष्य आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि आपको किस प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।
विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंड को समझें
भारत में म्युचुअल फंड को मोटे तौर पर Equity, Debt और Hybrid फंड में वर्गीकृत किया जा सकता है। Equity फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं, जबकि Debt फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे बॉन्ड और ट्रेजरी बिल में निवेश करते हैं। Hybrid फंड स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं।
इन व्यापक श्रेणियों के भीतर, म्यूचुअल फंड की कई उप-श्रेणियां हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, Equity फंड को उन कंपनियों के आकार के आधार पर लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और स्मॉल-कैप फंड में वर्गीकृत किया जा सकता है, जिनमें वे निवेश करते हैं।
Debt फंड्स को शॉर्ट-टर्म फंड्स, मीडियम-टर्म फंड्स और लॉन्ग-टर्म फंड्स में वर्गीकृत किया जा सकता है, जो उनके द्वारा निवेश की जाने वाली सिक्योरिटीज की मैच्योरिटी पर निर्भर करता है।
फंड हाउस का चयन करें
एक बार जब आप अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित कर लेते हैं और विभिन्न प्रकार के Mutual Funds को समझ जाते हैं, तो आपको निवेश करने के लिए एक फंड हाउस का चयन करना चाहिए।
एक फंड हाउस एक ऐसी कंपनी है जो म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करती है। भारत में कई फंड हाउस हैं, जैसे कि HDFC म्यूचुअल फंड, ICICI प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड और आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड आदि।
जैसे शेयर मार्केट मैं शेयर खरीदने से पहले निवेशक देखते हैं कि वह कंपनी कितनी भरोसेमंद है और भविष्य में इसके क्या प्लान है? उसी तरह म्यूच्यूअल फंड का भी चयन करना चाहिए।
एक म्युचुअल फंड का चयन करें
फंड हाउस का चयन करने के बाद, आपको निवेश करने के लिए एक म्यूचुअल फंड का चयन करना चाहिए, एक म्यूच्यूअल फंड हाउस में कई प्रकार के म्यूचल फंड हो सकते हैं।
Mutual Fund में निवेश करें
एक बार Mutual Fund चुनने के बाद आप फंड हाउस की वेबसाइट या ब्रोकर (मोबाइल ऐप) के जरिए इसमें निवेश कर सकते हैं। आपको एक आवेदन पत्र भरना होगा और आवश्यक KYC दस्तावेज, जैसे कि पैन कार्ड और पते का प्रमाण देना होगा।
यदि आप किसी ब्रोकर के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि वे कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क ले सकते हैं। निवेश करने से पहले ब्रोकर के साथ फीस और शुल्कों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है।
अपने निवेश की निगरानी करें
Mutual Fund में निवेश करने के बाद अपने निवेश पर नियमित रूप से नजर रखना जरूरी है। आप अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को फंड हाउस की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ट्रैक कर सकते हैं।
आपको यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करनी चाहिए कि यह क्या वह फंड अभी भी आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।
यदि आप पाते हैं कि आपका निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहा है या यदि आपके निवेश लक्ष्यों में बदलाव आया है, तो आप अपने म्यूचुअल फंड को बेचकर और अपने नए लक्ष्यों के साथ संरेखित अन्य म्यूचुअल फंडों में निवेश कर सकते हैं।
शुरुआती लोगों के लिए 7 बेस्ट म्युचुअल फंड
नौसिखियों के लिए, एक ऐसा म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो उनके निवेश लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप हो। यहां कुछ म्युचुअल फंड हैं जो नौसिखियों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
Axis Bluechip Fund
यह फंड ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करता है और लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड रखता है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो एक स्थिर निवेश विकल्प की तलाश में हैं।
Mirae Asset Large Cap Fund
यह फंड लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करता है और इसका पोर्टफोलियो डायवर्सिफाइड है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो स्थिरता और विकास के संतुलन की तलाश कर रहे हैं।
HDFC Mid-Cap Opportunities Fund
यह फंड मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता रखता है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं।
HDFC Hybrid Equity Fund
HDFC Hybrid Equity Fund एक हाइब्रिड फंड है जो इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज दोनों में निवेश करता है। फंड का एक संतुलित पोर्टफोलियो है, जो इसे इक्विटी फंडों की तुलना में कम जोखिम भरा बनाता है।
SBI Bluechip Fund
SBI Bluechip Fund एक लार्ज-कैप इक्विटी फंड है जो ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करता है। फंड का पोर्टफोलियो डायवर्सिफाइड है और यह ग्रोथ ओरिएंटेड इनवेस्टमेंट अप्रोच को फॉलो करता है।
फंड ने पिछले वर्षों में लगातार स्थिर रिटर्न दिया है और शुरुआती लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो एक लंबी अवधि के निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं।
ICICI Prudential Equity & Debt Fund
ICICI Prudential Equity & Debt Fund एक हाइब्रिड फंड है जो इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करता है। फंड का एक संतुलित पोर्टफोलियो है और इसका उद्देश्य लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न उत्पन्न करना है। फंड शुरुआती लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो कम जोखिम वाले निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं।
Franklin India Equity Fund
Franklin India Equity Fund एक मिड-कैप इक्विटी फंड है जो उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करता है। फंड में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और एक शोध-संचालित निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है।
फंड ने लगातार प्रभावशाली रिटर्न दिया है और शुरुआती लोगों के लिए यह एक उत्कृष्ट विकल्प है जो मिड-कैप कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं।
म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले इन बातों का विशेष ध्यान रखें
निवेश लक्ष्य
Mutual Fund में निवेश करने से पहले अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न म्युचुअल फंडों के निवेश के उद्देश्य अलग-अलग होते हैं, और ऐसे फंड को चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।
जोखिम लेने की क्षमता
Mutual Fund जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ आते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है।
जोखिम से बचने वाले निवेशक लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करने वाले फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जबकि निवेशक जो उच्च जोखिम लेने के इच्छुक हैं, वे मिड-कैप या स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करने वाले फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
फंड का प्रदर्शन
निवेश करने से पहले फंड के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है।
Expenditure ratio (व्यय अनुपात)
Mutual Fund एक व्यय अनुपात के साथ आते हैं, जो फंड हाउस द्वारा फंड के प्रबंधन के लिए शुल्क लिया जाता है। निवेश करने से पहले एक्सपेंस रेशियो पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह लंबी अवधि में आपके रिटर्न को कम कर सकता है।
FAQs
क्या मैं Mutual Fund में सिर्फ रु. 100 से निवेश कर सकता हूं?
हां, म्यूचुअल फंड में कम से कम रुपये से निवेश शुरू करना संभव है। भारत में विभिन्न म्यूचुअल फंड हाउसों द्वारा प्रस्तावित व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से आप प्रति माह 100 से म्यूचल फंड में निवेश कर सकता हैं।
क्या मैं निवेश की अवधि समाप्त होने से पहले अपना SIP निवेश वापस ले सकता हूं?
आप निवेश अवधि समाप्त होने से पहले अपना SIP निवेश वापस ले सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि म्युचुअल फंड एक एक्ज़िट लोड के साथ आते हैं, जो कि फंड हाउस द्वारा यूनिटों को जल्दी भुनाने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है। निवेश करने से पहले एग्जिट लोड की जांच करना महत्वपूर्ण है।
क्या SIP निवेश रिटर्न की गारंटी दे सकता है?
SIP निवेश रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। म्युचुअल फंड निवेश पर अर्जित रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं और फंड की अंतर्निहित संपत्ति के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। निवेशकों को लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहिए और म्युचुअल फंड में निवेश करते समय सावधानी बरतनी चाहिए।
म्यूचुअल फंड में कितना ब्याज मिलता है?
म्यूचुअल फंड में औसतन 12 से 15% वार्षिक ब्याज मिलता है, यह ब्याज कुछ फंड में 20% तक चला जाता है।
क्या मैं अपनी SIP निवेश राशि को बढ़ा या घटा सकता हूँ?
हां, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और नकदी प्रवाह की आवश्यकताओं के अनुसार अपनी एसआईपी निवेश राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं। अधिकांश म्युचुअल फंड अपने ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से या अनुरोध फॉर्म जमा करके एसआईपी राशि को संशोधित करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
क्या मैं SIP की किस्त छोड़ सकता हूं?
यदि आप किसी विशेष महीने के लिए निवेश करने में असमर्थ हैं तो आप एसआईपी की किस्त छोड़ सकते हैं। हालाँकि, अपने म्यूचुअल फंड हाउस से जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आप कितनी बार एसआईपी की किस्त छोड़ सकते हैं, इस पर कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं।
यह भी पढ़ें –
- 7 Best Stock Trading Apps In India
- Cryptocurrency में कैसे निवेश करें?
- Jio सिम का बैलेंस कैसे चेक करें? जानिए 6 आसान तरीके